SWIFT коды банков для международных переводов

Платежная система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) создана для безопасных денежных переводов на счет клиента любого известного банка. Расскажем подробно о СВИФТ, особенностях работы системы и о том, как быстро осуществлять межгосударственные операции.

Что такое SWIFT

SWIFT – международная система денежных переводов. Платформа ускоряет обработку финансовых сообщений между компаниями, банками и организациями разных стран.

SWIFT коды используют:

  • банки;
  • страховые агентства;
  • крупный, средний и малый бизнес;
  • фондовые биржи;
  • брокеры;
  • физические лица для оплаты обучения в иностранных университетах.

SWIFT — это корпоративное сообщество, которое предопределило появление международной банковской сети, появилось в Бельгии в 1973 году. Сегодня организация не теряет актуальности, превосходя многие системы международных переводов по надежности, дешевизне и безопасности. Изначально платформа работала только с банками США и Европы. Постепенно SWIFT распространился по миру, запустив поддержку всех национальных валют. На 2021 год число банков, подключившихся к мировой системе, превысило 13.000.

Зачем нужен SWIFT-код банка

SWIFT код банка — идентификационный номер предприятия, подключенного к общей международной системе. Благодаря шифровке основной информации, ускоряется оформление заявки на перевод средств.

Номер назначается автоматически после вступления банка в сеть. Полученный код обозначается в мировом справочнике SWIFT. В дальнейшем платформа становится посредником между банками, ускоряя проверку документов и отправку платежа на установленный счет.

В набор цифр и букв упакована информация направление платежа: страна, область, банк. СВИФТ код присваивается согласно всемирной структуре унификации (ISO 9362 (ISO 9362 — BIC)), страна типируется по ISO 3166. Простыми словами, SWIFT — это имя, получаемое при регистрации для идентификации.

Расшифровка SWIFT кода

Уникальная комбинация состоит из 8-11 символов, разделяя Swift code в банковских реквизитах на 4 категории:

XXXX XX XX XXX-разукрасим четырьмя цветами.

  • 1 группа (первые 4-е символа) — сокращенное персональное название финансового участника (банк/организация) SABR;
  • 2 группа (5-й и 6-й символ) — аббревиатура страны получателя, в данной кодировке: RU;
  • 3 группа (7-й и 8-й символ)— код местоположения банка: ММ (Москва);
  • Последние (три символа) — код подразделения (XXX – головной офис, MM — филиал), Самарский регион: SE1.

Например, СВИФТ код банка выглядит так: SABRRUMMSE1

Полученный СВИФТ-код не заменяет полноценную информацию о получателе. Это лишь сокращенные реквизиты для безопасной денежной операции. При оформлении транзакции отправитель дополнительно указывает данные получателя.

Как узнать SWIFT-код банка

Информация о подключении банка к системе SWIFT указана на официальном сайте организации в разделе «Реквизиты». О возможности финансовых сообщений с помощью платформы можно узнать:

  • в филиале или головном офисе компании;
  • на сайте РОССВИФТ на странице «SWIFT-коды банков всей страны»;
  • на портале Банка России, перейдя в категорию «Справочник»;
  • через обращение в службу поддержки или звонок на горячую линию интересующего банка.

SWIFT коды известных банков

Наименование банка SWIFT Code
ПАО «Сбербанк России» SABRRUMM (MM — Москва)
АО «Альфа-Банк» ALFARUMM
ПАО «Банк ВТБ» VTBRRUMMXXX
TINKOFF BANK Russia (Тинькофф) TICSRUMMXXX
Raiffeisen Bank International AG Austria (Райффайзен Банк) RZBAATWWXXX
ПАО Банк «ФК Открытие» JSNMRUMMXXX
Renaissance Credit CB (Банк Ренессанс) ALILRUMM

 

Обратите внимание! SWIFT предназначен для международных сообщений. Переводы внутри страны осуществляются по комбинациям идентификационных систем банков. В РФ используется «БИК».

Преимущества и недостатки SWIFT-системы

Плюсы:
маленькая комиссия (в сравнении с другими платформами);
нет лимита на платежи;
гарантия безопасности и своевременного отправления перевода;
работа со многими национальными валютами.
Минусы:
контроль всех финансовых операций, документов госдепом США;
необходимость подготовки пакета документов с личными данными об отправителе и получателе;
сотрудничество только с крупными банками, корпорациями и федеральными сетями из-за большого вступительного взноса.
Главный недостаток SWIFT переводов — долгая проверка документов, которая может длиться 5-7 банковских дней. Для заказа срочного перевода устанавливается повышенный тариф, прибавляя процент к установленной комиссии.

Как работает система SWIFT

СВИФТ — система межбанковских расчетов. Отправителю достаточно указать номер счета банка-участника и внести деньги в кассу, чтобы получить одобрение на перевод, так как SWIFT-код автоматически привязывается к другим банковским реквизитам. При этом банк-участник указывает валюты, с которыми он ведет работу, чтобы установить размер комиссии и скорость доставки перевода.

Важно! При переводе наличных нужно указать подробные реквизиты банка-получателя.

Система СВИФТ удобна в использовании физическими и юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Организация не устанавливает лимиты на сумму, что позволяет переводить сразу все деньги, не разбивая их на несколько частей и не подтверждая проведение каждой операции.

Как сделать SWIFT-перевод денежных средств через кассу банка?

Алгоритм операции:

  1. Отправитель посещает ближайший офис банка-участника.
  2. Предъявляет паспорт сотруднику банка.
  3. Указывает номер банковского счета, ФИО адресата латиницей.
  4. Обозначает реквизиты компании — SWIFT-код, название фирмы, адрес местонахождения.
  5. Указывает дополнительные сведения, при необходимости.
  6. Вносит сумму перевода с установленной комиссией.

При получении перевода получатель:

  1. Посещает банковский офис и предъявляет паспорт.
  2. Заполняет квитанцию.
  3. Получает денежные средства.
  4. Заполняет уведомление о завершении операции.
На стадии оформления банк-отправитель уведомляет получателя о дате поступления средств на счет.

Вопросы и ответы

Эксперт финансист отвечает на популярные вопросы
Николай Мельников
Николай Мельников
Эксперт по международным валютным операциям. Работал в крупнейшем банке страны на руководящей должности.
Задать вопрос
Задавайте интересующие вас вопросы о SWIFT в комментариях.

Есть ли комиссии за СВИФТ-перевод?

Николай Мельников
Да. При переводе в рублях — 2%, при переводе в иностранной валюте — 1%.

Как быстро идут переводы по SWIFT?

Николай Мельников
От 2 минут до 2 суток.

Есть ли альтернатива SWIFT?

Николай Мельников
Альтернативой SWIFT можно считать внутриевропейскую систему SEPA, платежи которой контролируются европейскими налоговыми структурами. Но она не так распространена, как SWIFT.

Есть ли ограничения по сумме перевода в SWIFT?

Николай Мельников
Нет, лимитов на сумму перевода не установлено.

 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Есть ли комиссии за СВИФТ-перевод?
Да. При переводе в рублях — 2%, при переводе в иностранной валюте — 1%.
Как быстро идут переводы по SWIFT?
От 2 минут до 2 суток.
Есть ли альтернатива SWIFT?
Альтернативой SWIFT можно считать внутриевропейскую систему SEPA, платежи которой контролируются европейскими налоговыми структурами. Но она не так распространена, как SWIFT.
Есть ли ограничения по сумме перевода в SWIFT?
Нет, лимитов на сумму перевода не установлено.