Как сделать перевод SWIFT?

Во многих случаях, когда нужно совершить платеж за рубеж, эффективней воспользоваться SWIFT переводом по коду банка в системе, чем другими аналогичными способами. Сервис обеспечит большую надежность, универсальность, меньшую комиссии и минимальные риски.

Безопасная быстрая передача денег, сообщений по всему миру в форматах SWIFT, требует соблюдения правил оформления и отправки информации.

Как правильно отправлять совершать международные переводы

Важно! Неверно составленные заявки ввиду некорректно предоставленной информации клиентом, усложняют передачу по системе; отзыв, внесение изменений, правок, – увеличивает текущие затраты в виде новых комиссий и штрафов, особенно в случае распознавания ошибки на стороне банков-посредников.

Такой платеж может занять до 30 дней. При соблюдении нормативов, срок доставки из России обычно 1-3 рабочих дня, но регламентирован пятью банковскими днями.

Виды транзакций и требования к оформлению

Ежедневно по сети международных платежей проходят миллионы операций, различающиеся по виду ценностей: валюта, акции, бумаги, дорожные чеки, другие документы. В Российской Федерации платежные операции производятся в валютах:

  • рубли;
  • евро;
  • доллары США;
  • швейцарский франк;
  • фунт стерлингов.

При использовании сервиса СВИФТ требуется соблюдение правил и внимательное заполнение документов:

  • Форма распоряжения заполняется на английском языке. Получить реквизиты можно у получателя, лучше электронную копию, чтобы исключить ошибок при переписывании.
  • Отправление без использования личного валютного счета (по реквизитам) будет иметь повышенный тариф.
  • За предоставляемые продукты и услуги взимается комиссия.
  • Валютным законодательством России ограничение по сумме 5000 долл.

Для успешного своевременного исполнения платежного поручения нужно предоставить действительную информацию:

  • SWIFT код, международное название банка получателя;
  • при наличии банка-посредника: название, код;
  • ФИО, если платеж в адрес физического лица
  • при использовании транзитного счета вместо личного, данные документа, подтверждающего личность;
  • реквизиты счета, полное наименование, если поручение в адрес юридического лица;
  • IBAN (по требованию);
  • документы соответствия назначения платежа (при сумме свыше 5000 долл).

Алгоритм действий:

  • Прийти в отделение банка-участника сообщества. Более 600 российских кредитных организаций входят в состав СВИФТ.
  • Сообщить сотруднику особенности операции, производится транзакция с текущего счета или без него.
  • Предоставить оригинал своего общегражданского паспорта, передать реквизиты для платежного поручения.
  • По форме организации заполнить необходимые поля.
  • Внести денежные средства через кассу, оплатить комиссию, согласно действующих тарифам.

Комиссии за пользование SWIFT

Особенность системы — оплата исполнения платежного поручения ложится на плечи обеих сторон. Адресаты являются постоянными потребителями, поэтому существуют лояльности в части выбора валюты, отсутствии лимитов суммы (при соблюдении законодательства стран сторон).

Для крупных перечислений банковский перевод SWIFT максимально эффективен и не выгоден ниже 1000 долларов.

Единых цифр нет, каждый член системы устанавливает свои тарифы на услуги международных переводов СВИФТ. Комиссия для отправителя будет значительно ниже, если перевод оформлять с собственного счета.

Тарифы некоторых российских банков для совершения платежа в формате SWIFT:

  • ВТБ – 1,5% суммы, не менее 15 и не более 350 у.е. (в валюте транзакции);
  • Сбербанк – 1% за отправку в долларах (не меньше 15 и не превышая 200 долл);
  • Сбербанк — 2% за рублевые (фиксированная минимальная сумма 50, но не свыше 1500 руб);
  • Открытие — 1%, минимально – 30 у.е. (долларов или евро), максимум – 200 у.е.

Как устроена система переводов

Главное отличие СВИФТ от других сервисов в том, что средства следуют на счет банка по реквизитам, а не на ФИО получателя. Электронная платформа состоит из сети корреспондентских счетов, открытые каждому банку для совершения переводов в других международных финансовых организациях во всех типах валюты. При визите клиента в банк, указав необходимые для проведения операции данные, банк принимает решение, какие свои иностранные ресурсы использовать для отправки, затем пересылает средства.

Движение происходит со счета на счет, пока не остановится на указанных клиентом реквизитах получателя. Таким образом происходит перевод в любую страну, входящую в состав сообщества.
Клиент не ограничен валютой. Банк, согласно распоряжению, покупает нужную денежную единицу. Например, необходимо внести стоимость лечения в клинике Германии в евро. Банк принимает рубли, покупает евро, оформляет валютную операцию на счет клиники в евро.
Отправителем/получателем может быть любой респондент:

  • человек, как частное лицо, не обязательно открывать личный счет: банк предоставляет свои ресурсы;
  • организация;
  • ИП.

Можно ли вернуть перевод?

Отозвать исполненный платеж нельзя. До получения денег получателем, по письменному заявлению клиента с объяснением причины, отзыв платежа возможен. Комиссия в этом случае не возвращается.