Угрозы отключения России от СВИФТ поступают от США с 2014 года, каждый год американцы все ближе к исполнению своих намерений. Из статьи вы узнаете, зачем нужна альтернатива SWIFT в России и какие аналоги доступны банкам РФ уже сегодня.

Зачем может потребоваться альтернатива SWIFT

Риск отключения России от SWIFT растет с каждым днем. Принудительные санкции в отношении международной платежной системы могут резко коснуться всей экономической системы. Электронные платформы развивают проекты, которые позволят подстраховаться при отключении от Свифт.

Ключевые возможности СВИФТ, на которые стоит опереться российским аналогам

1. Скорость передачи данных и оформления заявки на транзакцию.
2. Доступность для европейских банков.
3. Защита персональной информации.
4. Автоматическая конвертация денежных средств.
5. Лояльность ко всем налоговым, экономическим и правовым нормам государств-участников.

Учитывая функционал платежной системы, российские аналоги легко заменят отключенный СВИФТ. Главное — отсутствие санкций на ЦБ РФ.

Система передачи финансовых сообщений (СПФС)

СПФС — аналог SWIFT в России, созданный в 2014 году. Подключиться к сети и работать с ее продуктами могут только организации, сотрудничающие с Банком России.

Преимущества российской платежной системы:

• доступность пользователям из России и стран СНГ;
• повышенный уровень конфиденциальности;
• низкая цена за отправку сообщений.

СПФС не поддерживает межгосударственные банковские переводы и уступает SWIFT по скорости передачи отправлений. МИД РФ работают над усовершенствованием системы. В будущем планируется поддержка нерезидентов страны и других валют.

Подключение к сети и годовое обслуживание в СПФС бесплатны.

Платформа Cyber FT

Cyber FT поддерживает SWIFT-переводы, что делает его основным конкурентом СПФС. Процесс работы не отличается от SWIFT.

Дальнейшее развитие российской альтернативы SWIFT будет направлено на международный рынок.

Finline от Сбербанка

Новая альтернативная платформа для создания корреспондентских счетов, поддерживающих межгосударственные трансферы.

Особенности работы:

• работает со счетами в Сбербанке;
• собственный электронный документооборот;
• сотрудничает с юрлицами, предпринимателями и брокерами;
• работает с российским рублем;
• при подключении доступны кассовые и инкассаторские услуги.

Finline подойдет для отправки сообщений и оформления переводов внутри страны. В отличие от SWIFT трансферы проводят бесплатно.

Система быстрых платежей Банка России (СБП)

СБП позволяет совершать мгновенные переводы без комиссии. Система предназначена для работы с физическими лицами, но также поддерживает подключение организаций.

Особенности:

• для перевода указывается номер телефона, привязанный к счету, или QR-код;
• поддерживает клиентов из России;
• работает с рублем.

Пока не поддерживает иностранные переводы денежных средств. С 2019 года идет работа над запуском мгновенных межгосударственных платежей между держателями MasterCard.

Транзит 2.0 от НРД

НРД Транзит 2.0 — система для обмена финансовыми сообщениями внутри группы юридических лиц.

Возможности:

• автоматически определяет формат документов;
• настройка акцепта платежей;
• поддержка ЭЦП.

Сегодня работает в тестовом режиме с поддержкой взаимодействия подключенных участников. Отличается от SWIFT функционалом и ограниченностью опций.

Сеть работает в тестовом режиме.

Cross-Border Interbank Payment System (CIPS)

CIPS – китайская замена SWIFT. Пользуется спросом в РФ из-за выгодных условий сотрудничества. Сегодня платформа используется для расчета российских фирм с китайскими организациями, так как европейские банки не рассматривают данную систему для работы.

Алгоритм работы и функциональность идентичны SWIFT, за исключением:

• транзакций в китайской валюте;
• настроя на выгоду экономики Китая.

Число участников CIPS не превышает 1000 банковских организаций по миру.

Вопросы и ответы

Вопросы эксперту финансисту

Николай Мельников

Эксперт по международным валютным операциям. Работал в крупнейшем банке страны на руководящей должности.

Задать вопрос

Планируется ли в СПФС работа с электронными валютами?

Да. В будущем планируется перевод сети в блокчейн и на цифровые валюты.

Какие еще страны, кроме России, экспериментируют с аналогами системы SWIFT?

Китай, Беларусь, Иран, Индия.

Задавайте интересующие вопросы в комментариях.