Новости о санкциях касаются того, что Россию могут отключить от системы международных денежных переводов. Проанализируем возможность введения подобного ограничения. Как повлияют возможные санкции на экономическую жизнь страны.

Из статьи вы узнаете, кто решает вопрос о применении ограничений при переводах в банках страны, почему Россию отключат от SWIFT, и есть ли аналоги, адаптированные для отечественной банковской системы.

———————

Отключение России от SWIFT означает, что российские банки больше не смогут использовать сеть SWIFT для отправки и получения денег на международном уровне.

Этот прецедент имеет значительные последствия для российской экономики, поскольку российским предприятиям и частным лицам стало сложнее и дороже проводить международные операции.

Сеть SWIFT является основой мировой финансовой системы, и отключение страны от нее приводит к фактической изоляции финансовой системы этой страны от остального мира.

Обновление 19.01.2023

———————

Почему Россию могут отключить от системы SWIFT

Впервые угроза об отстранении России от СВИФТ была заявлена Европарламентом 12 февраля 2021 года, когда обсуждались общие санкции, введенные из-за военных событий на Украине. Госдеп США, контролирующий работу международной системы, был уверен, что ограничения активируются, но этого не произошло. Повторное решение о запрете работы SWIFT в РФ было одобрено 25 апреля по причине дипломатического конфликта с Чехией и политических ситуаций внутри страны.

Кремль готов к постепенному отказу банков страны от международных переводов по данной системе. Санкции могут ужесточить в любой момент. Правительство готовит собственные альтернативы, которые помогут избежать больших потерь, восстановить безопасную передачу информации. Большинство экспертов уверены — отключение платежной системы не будет масштабным и проблематичным.

Кто решает вопрос об использовании SWIFT банками России

Возможность использования переводов по системе SWIFT в РФ рассматривает Совет Европейского союза. SWIFT — бельгийская компания, ведущая работу по установленным законам Европы. В состав организации входит 200 стран, сотрудничающих с Евросоюзом, учитывая его политику и экономические нормы.

Обратите внимание! Яркий пример взаимодействия SWIFT с Европейским союзом — отключение Ирана в 2012 году. После выдвижения Советом Европы ограничительных мер Иранскому государству, компания исполнила их в момент вынесения решения.

На решение об использовании СВИФТ другими странами влияет правительство США. С начала 2010-х Соединенные Штаты отслеживают большинство SWIFT-переводов.

Последствия отключения SWIFT в России

Отключение СВИФТа в России приведет к повышению стоимости импорта. Платежная система используется для моментального расчета европейского закупщика с российским поставщиком сырья, покупки российскими компаниями заграничной продукции. Санкции приведут к дефициту товаров, росту цен, замедлению товарооборота.

Эксперты прогнозируют, что отключение от SWIFT вызовет последствия для России, касающиеся роста курса валют (евро, доллара). Это повлияет на товарооборот и последующие отношения со странами ЕС.

План действий в случае отключения

Правительство уверяет, что Россия готова к отключению международных платежных платформ. 14 апреля замглавы МИД Александр Панкин сообщил, что РФ подготовила альтернативы популярным платежным платформам.

Кремль делает упор на:

• исключение доллара;
• создание новой платежной системы по аналогичной технологии;
• постепенный отказ от использования международных финансовых платформ.

Платежи между банками РФ при отключении СВИФТ

Российские кредитные компании переводят деньги через корреспондентские счета ЦБ. Это тоже может стать альтернативой СВИФТ когда-нибудь при переводах за границу.

Преимущества:

• повышенная безопасность;
• отсутствие комиссии при работе с рублем.

Из недостатков выделяют установленные лимиты на транзакции, возможные налоговые проверки, доступность счета только финансовым организациям.

Как отправлять деньги за границу, если не будет SWIFT

Работающим межбанковскими переводами для взаимодействия с зарубежными организациями придется договариваться о подключении к другим платежным системам. Возможно, появится посредник, который позволит банкам РФ и Европы сотрудничать дальше, работающий вне юрисдикции Европарламента.

Большинство заграничных кредитных организаций откажется от такого сотрудничества. Нужно готовиться к тому, что финансовые операции с иностранными банками будут обрабатываться дольше и дороже.

Влияние ограничений на обычных людей

Отключение SWIFT существенно повлияет на обычных людей. Санкции напрямую коснутся экономики страны. Падение рубля, повышение цен, затруднение во взаимодействии с европейскими банками — то, что почувствуется при введении запрета использования платежной системы.

Но, самое трудное — поиск удобной, безопасной альтернативы для мгновенных денежных переводов.

В ближайшем будущем могут возникнуть сбои при работе с Visa и Mastercard.

Вопросы и ответы

Эксперт финансист отвечает на популярные вопросы

Николай Мельников

Эксперт по международным валютным операциям. Работал в крупнейшем банке страны на руководящей должности.

Задать вопрос

Как вы считаете, когда произойдет отключение российских банков от SWIFT? Поделитесь своим мнением в комментариях.

Повлияет ли на SWIFT отключение России?

Да. РФ приносит крупные доходы из вступительных взносов, комиссии и налогов в SWIFT.

Упадет ли рубль, если отключиться от SWIFT?

Да. Любые санкции оказывают давление на рубль.

Если Россия отключится от SWIFT, возникнут ли проблемы с получением денег, которые лежат на иностранных счетах?

Да. Для вывода средств придется искать альтернативу, сотрудничающую с европейским банком.

Повлияет ли отключение СВИФТ на инвестиции и акции?

Да. Последует обесценивание акций и просадка фондового рынка. Скорее, это коснется государственных банков.

Какие страны отключены от системы?

Страны, которые отключены от SWIFT - Иран и КНДР из-за введенных санкций.